Er livsforsikring en god investering?

Er livsforsikring en god investering?
Er kjøp av livsforsikring en god ide for deg? Det korte svaret er det avhenger av situasjonen din. La oss begynne med å forstå hva livsforsikring er. I sin enkleste form betaler du premier til livsforsikringsselskapet og det betaler penger til din eiendom eller mottaker ved døden. Men la oss være klare: I gjennomsnitt ville eiendommen din være verdt mer, hvis du, i stedet for å kjøpe livsforsikring, investerte klokt pengene du ville ha brukt på premier.

Er kjøp av livsforsikring en god ide for deg? Det korte svaret er det avhenger av situasjonen din. La oss begynne med å forstå hva livsforsikring er.

I sin enkleste form betaler du premier til livsforsikringsselskapet og det betaler penger til din eiendom eller mottaker ved døden. Men la oss være klare: I gjennomsnitt ville eiendommen din være verdt mer, hvis du, i stedet for å kjøpe livsforsikring, investerte klokt pengene du ville ha brukt på premier. Hvis dette ikke var sant, ville forsikringsselskapene være konkurs og de er ikke sikret. Livsforsikring er faktisk svært lønnsomt for selskapene.

Relatert: 6 tips for å unngå økonomisk katastrofe når du starter en bedrift

Tenk på det. Forsikringsselskapet tar premiene dine og investerer dem. Forutsatt at du lever til en normal forventet levetid, vil forsikringsselskapet ha X antall dollar ved dødsfallet ditt. Hadde du tatt premiene og investert dem, ville eiendommen ha samme antall X-dollar ved døden din (forutsatt at du investerer så vel som forsikringsselskapet).

Hvis du investerer premiene, får din eiendom å beholde alle X dollar. Forsikringsselskapet kan imidlertid ikke betale eiendommen til alle X-dollarene.

Det må først betale alle driftskostnadene - lønn til ledere, back office og administrativt personale; Leien på sine store kontorbygninger; kostnaden for salgsstyrken; mv. Etter dette må selskapet skaffe seg overskudd til sine aksjonærer.

Selskapet har kun råd til å betale boet ditt et tall som er mindre enn X - betydelig mindre. For selskapet å forbli løsemiddel, vil beløpet det betaler din eiendom være lik X minus en pro rata andel av selskapets kostnader og fortjeneste.

Forutsatt at du oppnår full levetid og investerer, så vel som forsikringsselskapet, vil din eiendom vil være verdt mer hvis du investerer premiene i stedet for å overføre dem til forsikringsselskapet. Derfor er livsforsikring i gjennomsnitt en dårlig avtale - det må være.

Selvfølgelig, hvis du dør før, er kjøp av livsforsikring en bedre avtale for din eiendom. Omvendt, hvis du bor lenger, er kjøp av livsforsikring en verre avtale for eiendommen din. Men i gjennomsnitt vil eiendommen din ha mer eiendeler hvis du investerte premiene i stedet for å gi dem til forsikringsselskapet. I gjennomsnitt er livsforsikring et tapt forslag.

Relatert: 7 Typer forsikring du trenger for å beskytte bedriften din

Så hvorfor skulle du aldri melde deg på et tapende proposisjon? Svaret er at du ikke bør med mindre det er noen økonomisk forpliktelse som vil forbli etter din tidlige død som du ville ha kunnet oppfylle dersom du levde til din normale forventede levetid. Hvis du er villig til å betale en premie for å beskytte dine arvinger fra denne uheldig muligheten, kan livsforsikring være en god investering.

La oss vurdere noen eksempler. Du har nettopp uteksaminert fra college. Du gifter deg med den mest fantastiske personen i verden. Han eller hun er en klassekamerat som allerede har et tilbud. Du har blitt akseptert til en utdannet skole i samme by hvor din fremtidige ektefelles jobb vil være. Som en heltidsstudent, vil du ikke jobbe.

Mange vil si: "Du blir gift, du trenger livsforsikring. & Rdquo; Vi vil hevde at du ikke gjør det. Du har ingen inntekt, men du representerer en utgift til familien - du spiser. Du er en finansiell drast på familien. Det kan høres hardt, men sannheten er om Gud forbyr, du døde, din ektefelle ville faktisk være bedre økonomisk. Derfor er en livsforsikring på deg unødvendig nå.

Rask fremover noen år. Du har fullført utdanningen din. Du forventer ditt første barn. Din ektefelle planlegger å bli hjemme for å ta vare på avkom. Du har en god jobb og vil være den eneste inntektskilden for din unge familie. Vi er enige om at på dette tidspunktet vil livsforsikring for deg være veldig passende. Hvis du skulle dø, vil du at familien din skal beskyttes mot det som ellers ville være betydelig økonomisk motgang.

Er livsforsikring passende for deg? Det kommer an på. Hvis din tidlige dødsfall ville skape en betydelig økonomisk motgang for dine arvinger, kan livsforsikring være fornuftig. Men selv i disse situasjonene forstår du at du betaler for denne beskyttelsen. Hvis du lever til din forventede levetid, ville arvingene dine vært bedre hvis du hadde investert pengene du måtte ha betalt i premier.

Relatert: Tony Robbins: Den beste økonomiske avgjørelsen Hver må gjøre